猫眼电影记者 西村雄一 报道w3u7903ejky2ywls

临近5月底，今年的“6.18”大促进程近半。本周，新浪金融研究院的一份《分期消费习惯调研》显示，“能赚会算”“能花会省”的消费者更爱用分期免息的方式进行消费，85%的消费者在有能力付全款的情况下，只要商品支持分期免息，就会优先使用分期免息付款。

85%消费者能全款也选分期免息

“立减”“国补”“消费券”“分期免息”成为关键词今年“6.18”大促的几个关键词。消费者分期购买，利息平台或者商家补贴，分期免息已经成为大促中备受商家青睐、消费者欢迎的营销工具。新浪金融研究院近日调研超过2000名消费者发现，85%的消费者在有能力付全款的情况下，只要商品支持分期免息，就会优先使用分期免息付款。

商家也积极迎合消费者的这一消费习惯。在淘宝天猫平台记者注意到，手机、电脑、数码、家电、家装、电动二轮车、运动户外、珠宝首饰等品类，数万款热销商品，都为消费者提供了花呗分期12期免息。

来自花呗分期的数据显示，“6.18”首轮大促期间，淘宝天猫平台的分期免息订单数，较去年同期增长了70%。

七成消费者用分期免息精打细算

调研显示，55%的消费者选择使用分期免息，是为了减少短期资金占用，超14%的消费者则是认为“免费的便宜不占白不占”。也有30%的消费者认为，因为工资还没发、手头没有足够现金流等原因，短期付款有压力，选择分期免息可以减少短期资金压力。

多数消费者认为，选择分期免息消费，可以让自己的钱花得更值。还有部分消费者，认为还是身上有足够的钱才有安全感，选择分期免息消费，是为了保留现金流，以应对突发需求。

调研还发现，收入不错、学历高、有理财习惯的人多在用分期免息。近八成使用分期免息的消费者，税后月收入在5000元以上，87%为本科以上学历。86%的消费者使用分期免息的同时，有钱在理财，且近半数理财持仓超过5万元。

数据也显示，“6.18”大促期间，使用分期免息的女性消费者占到了63%，使用分期免息消费者最多的三个省份，也是以“能赚会算”出名的，分别是广东、浙江、江苏。

消费者爱用分期免息买手机等耐用品

天猫“6.18”大促数据显示，消费者在购买手机、电脑、相机、电动车、学习机、小家电等品类，更倾向用分期免息购买。其中，手机是消费者分期免息使用率最高的品类。不少消费者认为，手机是耐用品，一般要用2至3年，就应该拉长到更长的时间来付款。

“6.18”大促第一阶段，服饰品类的分期免息使用率同比提升30%。这与有更多的服饰商家主动提供分期免息福利有关。有商家表示，在价格难以再降的情况下，贴息为消费者提供分期免息购买的选择，成为有效的营销手段。

博通咨询首席分析师王蓬博表示，消费是拉动经济增长的“主力军”，消费金融要发挥促消费的作用，分期免息就是有效工具之一。既平滑地满足消费者的需求，又能高效助力商家提振销售，还能叠加放大国家补贴的效果，有效释放消费潜力的同时，实现多赢。

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一、欠信用卡没还，我国《民法典》以及《刑法》都是怎么规定的。

1、第一百九十六条　【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；

（二）使用作废的信用卡的；

（三）冒用他人信用卡的；

（四）恶意透支的。

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

《******、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》

第六条 持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

信用卡欠款超过三个月未还，就会被视为恶意透支，银行即可以启动司法诉讼程序。我国刑法规定信用卡透支50000元以上，欠款长达个3月以上，并经银行3次以上催缴拒不偿还的，司法机关将采取相应措施(50000元以下刑事拘留)。

根据《关于修改〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉的决定》》规定，恶意透支数额在五万元以上不满五十万元的，认定为 “数额较大”;数额在五十万元以上不满五百万元的，认定为 “数额巨大”;数额在五百万元以上的，认定为 “数额特别巨大”。

2、《民法典》第六百七十五条  借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

二、欠信用卡还不上的法律后果都有哪些

1、高额利息和滞纳金

《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》(下简称《通知》)，明确了对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍;以及取消信用卡滞纳金，并规定发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用，不得计收利息。不过，央行仍给银行机构留出了自主权空间。比如，就信用透支利率，根据《通知》，发卡机构要自主确定信用卡透支的计结息方式，以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准。而取消滞纳金后，发卡机构还要与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。　　

2、个人信用污点

想必相对于还不上钱，个人信用记录更为重要。首先，会在人民银行征信中心产生不良信用记录，严重影响5年内银行的购房、购车、贷款、信用卡产生重大影响，难以审批。其次，逾期时间越长，银行将其转让给收款公司进行收款，情况越严重，金额越多，法律审判就越严重。如果最后被执行变成“老赖”那么除了名下财产被冻结、影响出行外，甚至影响你的下一代！

三、如果你真的欠了那么多钱该怎么办？

1、直接致电银行信用卡****，申请延期还款，一般情况下银行都会同意，不过在延期还款时可能会支出一定的费用。

2、银行有专门为用户提供了分期还款或者最低还款额。一般根据自己的月收入选择分期期数。使用最低还款额时一般只还本期账单的10%，虽然降低了还款额度，但是本期消费的所有额度都会从借款日开始计息，这种还款方式支出的利息比较多，用户要谨慎使用，避免支出较多的利息。

3、银行的目的也是为了让你还款，催收是肯定避免不了的了，如果真的被起诉了，记住一定不要轻易修改****，首先要在银行面前表明态度，自己并不是不还钱，而是确实没有能力还钱经济方面出了状况，尽量和银行协商还款，表明自己的处境，看能否减免一部分利息。

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